喺交通網絡未發展得咁完善嘅年代，大家都會覺得港鐵沿線嘅地方先係市區。 近呢十年，隨住唔同嘅新鐵路項目落成，港鐵車廂入面個路綫圖不斷延伸，大家想去邊都變得方便快捷! 以前冇諗過搭東鐵就可以一程過海，真係「真的很興奮」! 未來香港嘅鐵路網絡仲會有好多變化，喺大嶼山和新界地區都有新鐵路項目，包括東涌綫延綫、小蠔灣站、屯門南延綫、北環綫及洪水橋站。
如是者，呢3個人做做做，做到嘔泡，再鋒利既刀都有生銹既一日。 個portfolio越滾越大，除左繼續要負責背負成個unit既growth target外，新客要搵，existing既客都要serve，可能有加額既需求，就算無都最起碼每年要做一次annual review呀。 中銀aml2023 中銀aml2023 Workload唔係以倍數，而係以幾何級數上升。 新年新開始，上年爆數又好，唔到數都好，都已成過去。 老闆又再開turbo捽，返工無幾耐就即刻set左個target比每個unit，而再細分每個individual target比每個RM。
中銀aml: 職場情報 詳細解讀
HKMA指导方针将BO定义为直接或间接持有公司25%以上股份、25%投票权或对客户拥有最终控制权的自然人、法人或信托。 尽管中国大陆对BO的定义与香港相似，但根据2018年的通知6，FATF发现中国大陆在登记和保留BO信息的安排方面存在不足，在法人BO的透明度和法律安排方面存在技术上的不合规。 尽管如此，香港和中国大陆的银行海外分行仍因违反KYC监管要求而受到处罚，这表明仍存在一些挑战，尤其是在业务层面。 至於涉及 AML 及 CFT 的環節，則可稱之為 Financial Crime Compliance (簡稱FCC，「金融罪案合規」) 。 論近年銀行及金融服務界的寵兒， Compliance (合規) 可算數一數二。
一個sales呃客買保險，買基金係小事，trader呃銀行自已做trade蝕大錢又有，銀行呃監管機構走漏洞洗黑錢又有，好似之前某銀行本來公開話維持派息比率於30%，之後轉過頭話要提高資本比率減派息，面不紅耳不熱大刺刺唔認數呃股東錢都有。 中銀aml2023 但去得最盡，做得手法最低莊最賤的，呃自己員工錢都可算其中的代表。 做sales，工作時間係比較有彈性，有事行開下都比較容易，可以自己manage 時間。 而可能係白晝應酬完，夜晚或weekend先返公司做文書工作。 一機blackberry在手，就算見客食飯收工放假都要覆電話覆email。 開捽數大會時，坐定定俾人鬧；見客時飲茶灌水，飲到上吐下瀉，都唔係人人enjoy。
中銀aml: 中銀防洗錢 向高危戶「埋手」
雖說合規工種可以劃分得十分細緻，但是整體而言有些要求是共通的。 中銀aml 例如，合規工作著重思考過程，講求前後一致，亦要求心思細密，甚至算無遺計。 中銀aml 另一方面，因應公司文化及內部監控水平，合規部門可以是鐵板一塊，亦可能被要求配合業務而衡量承擔某程度合規風險。
如果一個前線咁都仲feel唔到，唔緊要，你老細佢一定會俾你感受到，佢搵你既次數會突然暴升，你報pipeline既frequency及details都會多到你唔相信。 老闆就係等緊呢個moment，你去求下佢，唉下佢，請佢出手幫你fight個靚pricing返黎。 問題係時間太少，每一個經手人既處理時間都唔多，RM於是就要逐個逐個去打招呼，briefing，呃呃氹氹，少就都有超過10個經手者，包括老闆到秘書，CEO到clerk。 每一個step都要親自closely monitor，其實真係好累。 中銀aml 到左loan drawdown後，risk management會周不時要你做ad hoc review，loan admin又要你補呢樣補個樣。 一年內會有internal audit, external audit及HKMA黎查，周不時你隻case就會比人問好多問題。
中銀aml: 台灣反洗錢推廣協會及公認反洗師協會台灣分會線上活動:銀行業理專舞弊風險預防
从集团层面来看，允许在岸子公司利用离岸子公司现有的KYC信息，这可以大大简化银行的纳客流程。 根据HKMA指导方针，银行获准依赖（海外）中介机构进行尽职调查程序的任何部分。 在适用集团范围内的政策的情况下，政策应符合银行所遵守的当地AML和KYC监管要求。 中銀aml2023 根据中国大陆的指导方针，本地银行在与第三方银行合作前必须采取一定的防范措施。 此外，在最近的《关于加强监管力度的通知》7中，监管机构明确补充道：银行不得依赖来自高风险国家或地区8的第三方中介机构开展尽职调查过程的任何部分。
多年来，香港和中国大陆都采取了各种措施来维持全球KYC政策标准。 香港自1991年起成为金融行动特别工作组（FATF）的成员，中国大陆自2007年起成为其成员。 FATF成立于1989年，是一个旨在打击洗钱的政府间组织，被公认为全球标准，在全球拥有超过37个成员。 中銀aml2023 中銀aml2023 作为FATF的一部分，香港和中国大陆均应接受定期检查，以确保对AML控制措施（包括KYC流程）进行有效监督。
中銀aml: 香港及中国大陆迈向全球KYC标准
但老細梗係要我做啦，仲要訓身做，如果唔係就無故事講。 我個例子未必係最貼切，但如果有個年青前鋒（e.g. Harry Kane, Raheem Sterling）佢一季入廿球，球會唔比新約，第二季又入廿五球，球會只係由2萬鎊加到3萬鎊，結果係點，好明顯啦！ 仲要班後衛個個3張幾，個個仲有5, 6萬鎊周薪。
吾好比佢停，再進取D，做多D等個業績再靚D啦。 然後你就發現，你原先個target會無啦啦加大左3成。 OK，能者多勞，勞者更勞，人工未加，職位未升之前，先chur盡你。
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估計2015全年都會係咁，如果係新入職，新畢業的最好要做定心理準備。 當然我係講前線，後台的同事可能唔覺有太大轉變。 可能仲輕鬆左添，生意唔好，公司既動作少左，即戶口開少左，落DEAL少左，自然批野少左，自然compliance, legal又係會少左。 睇到D support同事吹下水，玩下手機又一日，就知道生意唔好。
