假設有一個人擁有一個沒有按揭，價值千萬住宅單位，他加按那個單位，取得500萬元，多買一個千萬住宅單位收租，這是很多人在以前的做法，亦由此梯級逐步增加持有物業，大家絕對不會覺得有危險，甚至認為做法太保守。 加按風險2023 其實，在樓價上升了一段長時間，當樓價處於高位時才加按買樓，的確有一定危險，如果樓價下跌，可能變成「渣都無」。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，按揭保險計劃不同於一般按揭，用家需為銀行購買按揭保險，以保障超過樓價6成的信貸風險。 而有關按揭保險費用由借款人支付，無需承擔由銀行承擔風險。
- 政府早前公布由8月9日起，容許尚未接種疫苗的12歲以下小童與符合登機到港條件的陪同人士，一同登機抵港並接受強制檢疫，並於陪同人士檢疫期完結後一同回家，於家居繼續自我隔離。
- 不過，這只限於樓價及後真的出現大跌，如果賣樓後，樓價上升，那到時業主反而要追樓買樓，支付售樓開支之餘，更要額外付出樓價上升的差額，以及買樓成本。
- 另外，如果加按的物業並非自住用途，亦有機會只獲批現時樓價50-60%的金額；如果該物業尚未供滿，申請人所獲得的套現資金亦可能會相對較少。
- 而收入方面，土地出讓收入大幅下降、稅收收入萎縮的局面並未見明顯改善，今年前兩個月，綜合考慮全國一般公共預算和政府性基金預算，財政收支自2020年以來首次出現缺口。
- 按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價参考，兩者均為浮動息率。
最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。 按保公司表示，首置人士即使未能通過壓力測試，仍可申請承造最高八成或九成按揭，供款入息比率統一以50%為上限。 以此計算，若市民擬購買800萬元單位，月供28,919元，最低月入仍需要57,838元，較原先借6成仍升26%﹙11,785元﹚，更需要因應風險因素額外繳付保費。 跟一按的審批比起來，跟財務公司申請的二按審批過程相對的寬鬆許多。 不過各個財務公司對二按申請所需的文件是取決于財務公司的要求，所以沒有像銀行般清楚列明。 所以如果業主有需要申請二按就需要跟財物公司了解所需要的文件。
加按風險: 擔保人如何向銀行證明，已甩走擔保人身份？
業主若在未得銀行同意下而擅自抵押手上物業申請二按，一旦被銀行發現是可以構成違約的行爲。 銀行有權利要求業主提供另外的資產來抵押、增加擔保人，馬上提高按揭利率、甚至向違約的業主立刻全數償還二按貸款。 如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？ 只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請物業按揭相若，都需要滿足金管局的要求和指引。
現時市場上絕大部份人選用P按或H按，即按揭利率跑銀行最優惠利率、同業拆息利率掛勾，利息會浮動的。 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。 另一方面，由於已有擔保在身，若擔保人打算置業時申請按揭，須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 最後一點，擔保人難以單方面取消自身的擔保資格，須由借款人向銀行提出。 因此筆者呼籲各位，為他人的物業按揭作擔保前需要三思。
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如果按揭擔保人本身已經有按揭在身，為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。 另一邊廂，如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債，該每月供款都會納入壓力測試計算。 ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人，因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 加按風險2023 信貸評級繼而影響按揭批核機會。 借款人或按揭擔保人本身已擁有或擔保另一物業的話，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則有機會收緊。 一般來講，當按揭擔保人已經有物業按揭在身，為新業主擔保按揭時在不需要按揭保險的情況下按揭成數是需要扣減一成。
加按風險: 新按保疑問(二) 壓力測試放寬疑惑
不過，隨着近期香港政治環境有變，現時買個別國家的物業多了一個可取得當地居留權或護照的好處，可為萬一香港出現特殊情況下留一條後路。 因此，該行觀察到加按後買外國樓的業主，由以往100個未必有1個，增至現在每10個有1個會考慮。 近期香港社會持續動盪，經濟亦將進入寒冬，促使更多港人思考應否把資產分散至香港以外地方。 其中，香港業主把物業加按，然後購買海外樓的個案漸多。 這些業主不一定要永久離開香港，但可藉投資外國物業而取得當地居留權或護照，作為後備方案。
一般來說風險權重高的收益也較高，比如說國債的風險權重就是0，外國國債評價在AA-以下的則是100%等。 適逢樓市調整期，換樓客如何把握轉角巿撈筍盤良機，食盡天時地利人和，為自己及家人覓… 請閱讀我們的私隱政策，當中解釋了我們的工作、我們如何收集和使用您的個人資料以及您如何行使您的隱私權。 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。
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他們除以價值投資為基礎，更重視公司的商業模式、企業文化及增長潛力，致力發掘可持續增長且有機會被重估價值的公司。 他們非常重視公司質素，勤於公司專訪，深信投資決策應該根據基本研究及分析而決定。 加按風險2023 他們也極其重視風險控制及操作紀律，投資風格經歷多年實戰的驗證，長綫回報傲人。 財政部在談及收支政策時強調，發揮財政穩投資促消費作用，著力擴大國內需求。 包括高盛分析師在內的市場人士預計，財政政策將在今年上半年保持擴張，並在2023年剩餘時間逐漸正常化。
另外，只要符合銀行資金要求，業主或能在加按獲批後得到銀行的現金回贈。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 如果現時加按，已不可能獲批如此水平的按息，現時新造按息最理想的是H+1.7厘或P-3.1厘；按息會比原有按揭高出一厘。
加按風險: 申請發展商二按會否CALL LOAN？
發展商旗下財務公司，或是跟發展商合作的財務公司提出申請。 所有正規二按的申請是一定要經過批核一按銀行的同意。 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。 如果物業在2019年新例前承造 6 成按揭，業主是否可以透過加按，行使按揭保險提高現有按揭的成數上限周轉套現？ 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供高成數的按揭貸款的額外風險。
- 如果真的有也只限於為銀行本身現有的按揭顧客提供二按服務。
- 理論上，除了未成年（未滿十八歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。
- 另一個做法是「轉按」，假設該物業由300萬升值到480萬，欠銀行150萬，那麼某君可以向另一間銀行重新申請貸款。
- 想法也許吸引，但箇中操作和注意事項不少，宜由專家教路。
- 同樣樓價下跌，但不算是深度調整，只是跌10%至15%，亦未必能補足相關成本。
加按其實是樓宇按揭中的一種術語， 簡單來說， 就是業主將原本已經在銀行做了物業按揭的物業， 在進行多一次按揭貸款， 以申請額外的貸款額， 吐出一筆現金。 不可以，但若本身選用按揭保險舊制，則可透過「再融資按揭保險計劃」加按，物業價值要在 600 萬元或以下，最高可敍造8 成按揭。 最後，千居提提業主們，加按會令供款壓力增加，業主要記謹還得到先好借。 若有意加按套現再買樓，不妨花點時間比較不同物業投資潛力，即上千居尋找各區樓盤。 銀行會為加按申請人再做壓力測試，並會查閱申請人的供款紀錄。 如果申請人收入無太大進展，又經常逾時還款，加按申請就未必獲批。
加按風險: 銀行估價
《華爾街日報》引述美國加州北區法院的法庭文件，指Meta與提出訴訟的Facebook用戶，在聯合文件中表示雙方原則上達成協議，並向法庭申請暫停訴訟程序60日以確立協議；文件未有說明協議金額等細節。 你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明文件， 讓銀行重新批核。 申請人需要了解加按的審批時間較私人貸款長，而且貸款的利息會浮動，讓每月的還款額不同，難以預算，在樓市急跌時，會有一定風險。 除此之外，加按需要找律師來進行處理，因此要預留一筆額外律師費支出。 加按比較常見於當物業升價的時候，因為物業的估價已經高過買入時的價格，當重新申請按揭時，新批的按揭便可以提高，而業主便可以透過加按，套現新的按揭貸款部份，成為現金周轉。 加按是按揭貸款的其中一種，故申請手續、要求和程序跟申請普通樓宇按揭相若，同樣要符合金融管理局和銀行指引。
即使收租樓只可以最多借5成，即首期要240萬元，但業主套現的420萬元現金，亦是卓卓有餘的。 首先在出售物業時，業主要支付傭金、律師費的售樓成本。 加按風險2023 另外，在淡市時放售，業主沽壓較大，即討價還價能力較買家為低，要賣樓可能要花多點時間，亦有機會被其他買家壓價，未必能以估價出售，或是到達心水價。 如曾逗留高風險A組指明地區，已完成疫苗接種並持認可接種疫苗紀錄的香港居民可登機來港。 尚未接種疫苗的12歲以下香港居民或香港居民子女，由符合登機到港條件的香港居民陪同亦可一同登機來港，抵港後同行小童必須與陪同人士一同於指定檢疫酒店強制檢疫21天，並於抵港第26天接受強制檢測。
加按風險: 獨家A.I.按揭評估
根據現行的按揭指引，若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保，供款與入息比率上限為50%，而壓力測試基準（假設利率上升3%），供款不可逾月入60%。 加按風險 假若已為物業作擔保，相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成，即40%及50%。 以往夫妻買樓，多數會以「聯名」方式置業，使大家都擁有新居的一半業權，但基於政府重重的「辣招」底下，若「聯名」的其中一方將來再置業，除了按揭成數及供款入息比率將再下降一成外，還要繳付樓價15%的從價印花稅。 因此，現在很多人都會以加「擔保人」方式，將「借款人」及「擔保人」入息共同計算，以通過壓力測試，未來再買樓時只需剔除「擔保人」的身份，便可繼續以「首置」的方式置業。
上文提及，一個3年前購入的物業，樓價有一定升幅，借款人如順利轉按，大概可套現逾100萬元。 由於樓價自2003年起一直維持升軌，近10年入市的買 加按風險 家，物業估值大都有或多或少的升幅。 但如果樓價真的因退市、港府政策等因素止升回跌，那麼，在去年或今日入市的買家，在未來一段時間，透過轉按、加按等方 式套現，所得金額將大幅萎縮。 借款人亦要注意原有按揭的「罰息期」期限，如在罰息期間內，透過轉按而提早償還原有按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點，所以轉按前要計清條數，以免轉左等於冇轉。 在疫情衝擊下，銀行審批按揭的條件或變得更加嚴謹，令申請人可借成數降低，最終貸款額可能會比原先的更少。 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。
加按風險: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎？
但如有申請按揭，會以當時物業估值減按揭金額計算淨資產值，或受樓市下跌影響而要補差額。 在部分歐洲和亞洲國家置業或投資可取得居留權，但入場門檻有別。 他舉例，馬來西亞第二家園計劃提供10年定居簽證，21至49歲的申請者要開立30萬馬元（約57萬港元）的定期存款，並證明擁有至少50萬馬元（約95萬港元）的流動資產。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，現時滙豐、恒生、中銀香港及渣打香港已將加按實際按息上調至2.625厘，但仍有銀行提供實際按息2.375至2.475厘的計劃。 若在本身做開按揭的銀行進行加按，便不用額外付費找律師，但1.5至2%不等的現金回贈可能只計算加按的部分，以上述例子計算，加按225萬元的現金回贈為4.5萬元。
加按風險: 申請加按注意： 不能申請按揭保除計劃 (無法通過加按做 8/ 9 成按揭)
在樓市上升時，業主所擁有的物業價值上升，因此重新加按，銀行也能獲得更高的估價，從而現金周轉。 另一種情況是當業主家中突然遇上經濟困難、家人生病 ，由於已經供一段時間的按揭貸款，餘下的本金較少，便能透過加按物業，套現一筆現金周轉。 近年樓市未見回落，愈升愈有，不時聽見有人說「加按套現投資」、「加按套現」買樓，到底什麼是加按？ 對於已有物業在手的市民而言，加按對市民來說有什麼價值呢？
加按風險: 【加按套現？】有樓人士資金周轉大法 比較加按 / 業主私人貸款
過去在低息環境下，市面上以「浮息按揭」為多，但隨著美國加息持續，銀行亦開始推出各種定息產品，如想付較低保費，又擔心加息持續，可選擇定息按揭。 金管局規定，如想申請超過 6 成按揭，需要經按揭保險。 為反映總體風險水平，銀行會為不同風險的資產設置不同的風險系數，以各種資產各自的風險系數乘以資產數額加總，就可計數出加權風險資產。
不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價，或者在疫情下影響收入，買樓有需要加入擔保人才能成功上車。 加按風險 然而，不論是選擇擔保人或者自己做擔保人，決定前必須深思熟慮，因為一旦選錯或做錯擔保人，隨時影響按揭審批結果，大失置業預算！ 為了避開財務風險，一齊留意以下擔保人10大FAQs。
