近月銀行樓按取態正面積極，並提高現金回贈令用家受惠，加上憧憬政府放寬首置人士按揭成數比例，對樓巿起正面支持作用。 香港供樓利率2023 加上近期二手樓市交投淡靜，另一方面新買交投量亦顯著下降，本港銀行按揭業務相信將進入寒冬期。 王美鳳續指，H按受歡迎程度視乎其封頂息率及優惠是否和P按息一致，由於銀行同步上調H按封頂息率及P按息0.25厘，故現時兩者實際息率仍維持一致，相信H按仍較P按受歡迎。 香港供樓利率2023 另一邊廂，中原按揭董事總經理王美鳳則相信定息按揭會受市場留意。
樓價方面，以樓價每月下調2%的速度，料第四季樓價將下調6%，全年下跌15%，個別屋苑更有機會下挫20%，屬樓市危險訊號，期望港府因時制宜，檢視樓市辣招，及時減辣，穩定經濟。 首先説明如果業主想要使用供樓的利息扣稅，物業必須是納稅人的主要居所。 如果是還未完全落成、還未入住或買來非自住用途的供樓利息是不可以用來扣稅的。 香港供樓利率2023 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。
香港供樓利率: 實際息率將升至3.5厘
不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，以P按供樓的居屋業主，每月的供款額就會上升。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝亦相信，其他銀行跟隨上調封頂息率的機會很大，目前實際鎖息上限2.5厘將成為歷史，惟是次調整僅影響新按揭申請人。 香港供樓利率 他亦提醒，現時銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士應把握其他大型銀行未上調封頂息率前，趕及尾班車轉按，賺取現金回贈。 立法會議員柯創盛認為，今次加息幅度輕微，加上居屋定價較低，估計未會對有意申請居屋的人士構成影響。 公屋聯會總幹事招國偉亦稱，因新居屋定價吸引，料加息未會對重啟申請帶來太大影響，需求依然龐大。
Mortgage-link另一好處是屬於活期存款戶口，當有資金需要，可隨時提款以應付緊急開支，所以適合存放備用資金，節省利息開支。 美國聯儲局公布維持利率不變，是一年多以來連續10次加息，合共加幅5厘後首次暫停加息，但聯儲局預計下半年仍有機會加息。 美國息口走勢未明，本港高息環境相信仍會維持一段時間，市民置業、按揭須小心管理風險。 聯儲局暫緩加息反映美國經濟危機尚未解除，不得不稍微調整貨幣收緊政策，以免令經濟急劇衰退。 外部經濟不明朗因素增加，本港更須突破發展樽頸，鞏固經濟穩步復甦的勢頭，加速創新發展，增強經濟抗逆力。
香港供樓利率: 獨家A.I.按揭評估
現時市場上銀行之間因應不同貸款額、不同按揭客戶提供分層息率及優惠，例如部份銀行可為按保客戶提供額外息率及回贈優惠，按揭用家需要貨比三家以獲得最佳優惠。 曹德明預計年內美國仍會加息以降通脹，港美息口差距或將進一步擴寬，拆息仍會繼續維持高水平。 本港今日一個月拆息（HIBOR）報4.75厘，已連升7個工作日，並且逾1個月處於4厘以上水平，料HIBOR短期內將挑戰5厘水平。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次匯豐銀行宣布加息，幅度如預期下限。
大摩預測香港加息幅度，一個月銀行同業拆息（HIBOR）將由現時約0.9厘水平，在年底前升至3.2厘至3.3厘；至於最優惠利率（P），則將會由現時的5厘至5.25厘，於年底前升至6厘至6.2厘。 王兆麒續指，香港經濟表現不佳，短期內沒有條件大幅加P，相信P利率動向仍是影響樓價最大因素，而部分銀行已經開始調整實際按息及息口結構，短期內介乎2.875至3.125厘。 另外，由於實際按息升已開始觸及3厘，加上經濟及股市表現疲弱，短期內繼續對市場購買力及樓價造成影響。 香港加息2022｜美國聯儲局公佈議息結果，加息0.75厘，聯邦基金利率升至3.75厘至4厘；香港金管局亦將基準利率上調至4.25厘。 本地龍頭銀行匯豐隨即宣佈，由明天（11月4日）起，將最優惠利率（P）上調至5.375厘。
香港供樓利率: 按揭中介 一文睇清按揭優惠
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次滙豐銀行加息，幅度如市場預期。 事實上，拆息一直攀升，今日（11月3日）一個月HIBOR為例，已達3.21厘，並已連續9個工作天維持3厘以上水平，早已高於一般銀行新造P按息率及H按封頂息率，相信年內一個月HIBOR將挑戰3.5厘以上水平。 而本港銀行體系結餘亦已跌至約1,000.3億元水平，料短時間內將跌穿1,000億元。 定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，並設有封頂息率。 因此，在息口上升、入息下跌及樓價平穩的情況下，未來供樓負擔比率有機會進一步上升。
於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 不過還是有一小群衆適合這種完全鎖定的供樓利息尤其是通過呼吸Plan上車的業主或是未能通過壓力測試的按揭申請人。 2023年無論您有沒有在供房貸或投資，您都一定一直聽到 “美國通脹”、“美聯儲加息”、“銀行升息”等新聞。 任何有在供樓或以後有計劃置業的港人都一定要看懂供樓利息。 同時，由於有大型銀行P按息較H按鎖息上限低，預計未來選用P按的比例會上升。
香港供樓利率: 香港加息2022｜星之谷：按揭支出上升
正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。
首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 最優惠利率大部分時間跟隨美國聯邦基金目標利率走，即使遇上加息周期，最優惠利率的上升還是較有秩序和可以預計。 香港供樓利率 最優惠利率計息︰現時，香港存在兩個最優惠利率（P），一個是5%（如滙豐銀行、恒生銀行、中銀以5%為最優惠利率）；另一個是5.25%（其他銀行所提供），一般樓按客戶可得到最優惠利率減3%，即現時實質利率約2%。 香港供樓利率 現時按揭計劃普遍提供按揭存款掛鈎優惠，存息與按息一致；當按息升至2.5%，存息亦是2.5%，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同降低淨按息。
香港供樓利率: 現時按揭成數的上限是什麼？
因2021/22課稅年度，政府繼續推出百分百稅務寬免，每宗個案上限為HK $10,000。 根據稅務局的簡單税款計算機計算，只要你個人年薪達HK$289,140，計除稅款寬免後，無須繳稅。 即使你正為一所蝸居供款，絕對無必要申報供樓利息的配額，留待日後收入提升或換樓時才使用。
有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 與此同時，假若香港年內能放寬旅客入境，或中港落實通關，吸引外地資金重新流入，相信不但有利本港經濟復甦，連帶樓市亦會受惠。 要決定是否申報居所貸款利息扣稅，先要了解個人的稅務情況。 按揭是「息除本減」的長期貸款，即按揭利息會隨著歸還部分本金而相應減少，因此在供樓的初期，利息負擔自然亦是最大，如果你的收入在扣除有關免稅額後仍然高昂，則應該越早申請，扣減的稅款相對越多。 想將供樓利息支出作為扣稅項目，手續很簡單，只需在報税表（BIR60）第8.1及8.3部「利息扣除」一欄，填妥相關物業地址，並在「貸款用於購入上述物業，並以物業作按或押記」一項中選擇「是」。
香港供樓利率: 美國議息｜停加息助緩供樓壓力 利嘉閣：6月下旬樓市有望轉好
如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。
發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。
香港供樓利率: 香港加息2022｜地產代理行︰維持樓市下調預測
他說，本港樓價自去年高位下跌15%後反彈，但成交不算太多，會繼續考慮供求、成交、樓價，以及內外經濟環境等調整措施。 美聯儲昨宣布2023年第4次議息結果，公開市場委員會成員一致通過維持聯邦基金利率介乎5至5.25厘，自去年3月開展加息周期以來，即15個月來首次暫停加息，但仍為美國聯邦基金利率16年來最高，符合市場預期。 香港則自去年9月起跟隨美國加息，迄今跟加4次，累計加息0.75厘。 現時銀行按揭年期最長只有30年，若然覺得息口會提高每月供款壓力，可善用轉按自制多於30年的按揭年期。
- 自美國3月中宣布加息，雖然港元拆息未有跟隨美元拆息上調，不過3月中的一個月HIBOR，曾高見16個半月高位，升至0.28厘。
- 廣告宣傳列明賣方是否同意授權代理發出關於物業的廣告，如“同意”，則除協議另有指明外，廣告宣傳費將由代理承擔。
- 今年首10個月，一手及二手成交量分別錄得9,600及27,600餘宗，比對去年同期分別大跌31%及39%，一手成交量創9年新低，二手更創歷史新低。
- 和最優惠利率相比，以銀行同業拆息計息的供款額較不穩定，特別在金融市場波動的時候，利息支出有機會大大超出還款者的預算。
- 又預料將會有其他銀行跟隨推出類似的定息按揭，從而推升市場定按的使用率。
《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。 美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，聯儲局暗示下半年仍有機會加息，市場預期下月息率或會上升，雖然加息對實則供樓的影響有限，但是未明的息口走勢料持續影響投資氣氛。 香港供樓利率 至於供樓利息是否能貼近10萬扣稅額，還要視乎當時按揭息率、按揭餘額、貸款年期等因素。
香港供樓利率: 按揭比較注意事項
加上大中小型銀行皆於第2季先後上調按揭現金回贈至歷史新高水平吸客，有助進一步減淡加息的影響。 預計可令早前憂慮加息影響的準買家，加快入市決定，有利樓市平穩向好。 香港供樓利率 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
- 在香港置業，除了居屋買家一定要用P按，任何按揭申請人可以選用P按或是H按供款。
- 同時，樓市受多方因素左右，除貨幣政策外，亦受供應、經濟民生情況、政治氣候(如近期的「逃犯條例修訂」)、中美貿易戰等因素影響，故不能斷言樓價必升，只是寬鬆貨幣政策這個利好因素勢將重臨，港人上車路繼續遙遠。
- 大摩預測香港加息幅度，一個月銀行同業拆息（HIBOR）將由現時約0.9厘水平，在年底前升至3.2厘至3.3厘；至於最優惠利率（P），則將會由現時的5厘至5.25厘，於年底前升至6厘至6.2厘。
- 與此同時，中銀香港及恒生亦維持P於5.75厘不變，渣打則維持P於6厘不變。
- 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。
- 由於市場普遍對加息已有心理準備，加上業主入市前已通過壓力測試，除非本港加息步伐快、升幅急，否則對供樓的實質影響有限，相信普遍業主未會因加息而劈價求售。
- 《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。
報告指，自美國聯邦儲備局6月中旬宣佈加息0.75厘，美元兌港元匯率跌至7.85並觸發弱方兌換保證，金管局屢次入市，本港銀行體系總結餘由5月底的3,200億元跌至最新2,330億元。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 不過，莊錦輝亦指出，是次美國加息周期已近尾聲，預料港銀按息經已見頂，但減息則言之過早，本港按息仍會處於3.5厘水平。 在香港，業主自住的物業的供樓利息的扣稅年期為20個課稅年度及扣稅最高限額為每年10萬港元。 業主/納稅人可以選擇連續使用20年的扣稅年期或是中斷式使用都可以，這方面是沒有任何强制性的限制條例。 H按 （HIBOR）英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。
香港供樓利率: 投資氣氛受挫 資金撤出樓市
如為單人名義購入物業，是單位的唯一擁有人，業權比例便為100%，之後填上「居所貸款利息支出總額」和「報稅人所佔已付的居所貸款利息數額」即可。 唯一持有人的這兩項利息支出總額相同，否則後者便按持有業權比例填寫。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。
假設業主買入一手樓，選用H按貸款400萬元，分30年還款，每月供款會增加約791元至16,596元，升幅達5%。 香港置業行政總裁馬泰陽表示，市場預期美國息率已見頂，而且今次加息最優惠利率調升幅度較美國聯儲局少，相信是次加息對香港短期樓市影響不大。 除息率外，亦有其他因素影響香港樓市；今年初內地與香港全面通關，及2月下旬調低印花稅，均利好香港樓市。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，基於美國加息周期料已見頂，本港最優惠利率P的加息周期很大機會已接近完結。 至於銀行同業拆息，由於是次港息跟隨美息周期上升步伐較緩慢，現時港元拆息仍明顯低於美息超過1厘，不排除在息率正常化過程下仍會追回升幅；若拆息稍後明顯上升至逾4厘拉近與美息差幅，不排除本港按息仍有上調壓力。
香港供樓利率: 每月供款額
發展商提供的高成數一按一般設有初期低息蜜月期，用家宜及早於息率跳升前瞭解轉按至銀行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。 陳啟宗又指出利率並非太高，因此不會對市場產生太大影響，又預料未來1至3年樓價將會回升。 恒隆地產 （0101） 香港供樓利率2023 董事長陳啟宗接受彭博電視採訪時稱，未來三年香港住宅市場將會好轉，利率上升對樓價的影響不大。
