但無論如何，投保人最好就是避免提早退保，因此需要預留足夠流動資金以備不時之需，才好購買「香港年金」。 這是由香港年金公司承保的長期保險計劃，並不是銀行存款或銀行儲蓄計劃。 此計劃的目的是為你提供固定和保證的未來收入，以應對長壽風險。 香港年金壞處2023 你的壽命越長，你可收取的累積保證每月年金金額越高。 提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。
香港年金有限公司將退還任何未能成功申請的已繳保費（不包括利息）。 香港年金壞處 在「香港年金計劃」此網頁的內容中，「你」和「你的」是指保單持有人，而保單持有人即受保人。 香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。 此後，此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給你。
香港年金壞處: 年金是甚麼?
李兆波提醒，兩者各有好處，投保者可因應不同需要，選擇不同產品，就好像私營年金在投保人較年輕的時候開始每月定期供款，年老時一樣可取得定期收入。 不過，要小心私營年金的回報高低，皆因私營年金包含保證與非保證回報。 如果回報差的年金，隨時令投保人的回報，比起買其他投資產品的回報更差。
廣東計劃 及 香港年金壞處 福建計劃 。 由於夫妻兩人各自有60,000元的年金免稅額，總共120,000元，夫妻的年金的扣稅額可以共用。
香港年金壞處: 風險三、瞓身年金 整體回報或跑輸
如果選擇私營年金，更要特別留意當中包含保證與非保證回報。 若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。 政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。
MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 一般而言，延期年金計劃的滾存期愈長，內部回報率（IRR）就會愈高。 年輕打工一族如打算在退休後才開始領取年金，選擇年金計劃時可自訂一段較長的滾存期，讓年金供款滾存更高的回報。 香港年金壞處2023 上述資料只為現時產品摘要和其內容並不包括完整的保單條款及保障，有關釋義和完整條款及細則的詳情包括主要產品風險，請參閱產品推銷刊物及保單文件。 購入政府年金此番操作，一次過繳費就使明哥和太太現金流大為緊張，收入結構變得非常單一，收入變成倚賴每月年金的派發，沒有閑錢應付突發需要，需要運用較大額資金時便一籌莫展。 計劃退休的人士會考慮選擇香港政府年金，但是否值得買？
香港年金壞處: 政府年金壞處與好處
無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。 合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。 實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。 由於有較少或不虧損的保證，這類年金似乎是相當不錯的選擇。
至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。 香港年金壞處2023 於2018年12月12日優化措施實施後，所有現有客戶及新客戶保單中，當指定受益人選擇一筆過身故賠償是不會再有折讓。 現時每次申請香港年金計劃的最低保費金額為50,000港元，及現時個人最高保費金額為5,000,000港元。 看懂年金的基本分類，則要認識市面上有種何年金產品，當中主要是「香港年金計劃」及「合資格延期年金」兩種。 香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構，而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有。 年金產品的年期可長達數十年，如果保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能會蒙受損失。
香港年金壞處: 產品目的
政府於2018年開始推動政府年金「香港年金計劃」。 香港年金計劃為即期年金（Immediate Annuity)即投保人一筆過投保年金計劃，即時開始定期派發年金收入，猶如自製長糧，目的在提高市民退休後穩定的收入保證。 香港年金壞處2023 提取特別款項後，保證期不會受影響，但保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單將會派發的利益總額將會相應調低。 市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。 消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。
對於剛退休的長者，可以利用一定部分的強積金累計權益或退休金去認購年金。 對於不善理財的長者，加上電話騙案流行，手頭上忽然多了一筆大額現金未必是好事。 雖然近年積金局容許分期提取強積金，但卻無法再賺取回報，公共年金正好彌補不足。 對於年輕人，亦可替父母出資買份年金，作為一份遲來的父、母親節禮物。
香港年金壞處: 政府年金背景簡介
一般只要年滿60歲及持有香港永久性居民身份證人士合資格申請香港年金計劃，但香港年金有限公司就申請批核結果有最終決定權（包括但不限於拒絕接納申請）。 此計劃為香港年金有限公司的產品，而非代理銀行的產品。 於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。 但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。 年金是一種長期保險產品，不應與其他投資產品直接比較。 年金一般在入息期或保證期完結後便沒有剩餘價值，如果想把資產留給後人，應選擇其他投資產品。
加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 香港年金壞處 由香港政府推出的香港年金計劃（或稱「公共年金」或「終身年金」）是即期年金，屬保險的一種，其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。
香港年金壞處: 香港年金有限公司 HKMCA 香港年金為父母帶來終身穩定的每月收入 守護他們的精彩下半場 了解更多 產品涉及風險 計劃受條款及細則約束. 輕鬆登六 精彩延續. 保證成世有糧出. 持續守護精彩. 幾長命都有穩定收入.
不過，如果過去投資都是「損手爛腳」，又或者只能承受低風險的人士，公共年金正好適合這類人士，因為公共年金接近零風險，可為這班人帶來保障。 老友記亦要注意，「自製長糧」原則是「鬥長命」才划算，皆因投保人愈長命，從政府取得的回報就愈高。 香港年金壞處 不過，資金一旦投放，就會被「鎖住」幾十年，所以長者買年金前，與買其他保險產品時一樣，必須想清楚才投保，以免患病等原因急需用錢的時候被逼退保。 故此，長者應做好日常開支預算，先計一計要留多少錢在身邊，以備不時之需。 相反，投資定存的回報率雖然較低，但定存都是一年期左右，資金流動性相對較高。 香港年金壞處 年金概念為長者提供多一個固定收入，為退休人士帶來多一重保障。
QDAP是長期保險產品，如受保人提早退保，或會引致大額財務損失，因此受保人要考慮自己的流動資金需要，應付應付日常開支和突發的支出。 如果要了解QDAP的回報效益，可以比較年金產品的內部回報率（IRR，Internal Rate of Return）、應付保費、年金收入和派發年期幾方面。 如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，進行特別款項提取亦會導致保單終止。 延期年金設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，保費會在一定時間內生息和由保險公司進行投資，直到指定時間才可以按月領取年金收入。
香港年金壞處: 香港年金計劃
由於提早退保或終止年金可能會引致大額財務損失，投保人須考慮流動資金需要，確保自己有足夠財務能力繳付全期保費，並預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 因此在考慮購買市面上的年金產品的時候，需要留意保證回本率和保證回報。 香港年金壞處 同時，不少保險公司在提供保費折扣優惠，實際的退稅額以扣後的實付金額為準。
- 假設上限為7%，那麼就算標普500指數全年大升20%或30%，您的收益率也不會超過7%。
- 按證公司指，長者如有緊急資金需要，在未取得保費105%保證回報前，可根據現時價值折算率套回保費。
- （正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。
- 另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。
