至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。 伯明翰平均樓價比曼徹斯特略高，超過20萬英鎊（約HK$2,000,000），但也比倫敦平均樓價低一半。 伯明翰是英國第二大城市，即使自己駕車，離倫敦亦只要約2小時車程，所以一直是港人移民熱門城市之一，比曼市有過之無不及。 喜愛購物及夜生活的港人，在伯明翰不愁寂寞，而且藝術及文化氣息遍佈城市，絕對稱得上「心曠神怡」。 此地除了是利物浦足球會及披頭四的發源地外，也是港人移民置業熱門之一。 以圍繞碼頭而建設的利物浦市中心，交通網絡尚算方便，乘火車約3小時便可抵達。
在AI主導的新時代，未來10年世界經濟有望提高7%，相當於帶來約7萬億美元（約54.6萬億港元）的經濟效益。 歐洲主要股市造好，英法德股市開市初段曾升約1%，其後一度輕微倒跌，最終微升收市，連升第2日。 德國DAX指數收報15142點，升14點，升幅約0.1%。 法國CAC指數初段曾升穿7100點，高見7154點，收報7088點，升10點，升幅0.14%。 英國富時100指數突破7500點但未能企穩，最高觸及7524點，收報7484點，升12點，升幅0.17%。
英國 buy to let: 英國按揭種類
另外，英國銀行在審批時，亦會留意供款人開支及債務情況，基本上所有日常開支都會計算在內，買家在申請按揭時可先檢閱一下自己的開支情況，但只有向本地銀行申請英國樓按揭時，才會查閱信貸資料庫（TU），英國銀行按揭就不會查TU。 除了上文提到買賣時要付訂金外，銀行或會要求申請人要先存入等同6個月的供款資金到戶口的保證金，存放1年，如你還款準時，期後可申請取回款項。 在香港買樓，火險我們就聽得多，但在英國買樓原來同樣地要注意防火條例。 英國有關物業的防火標準稱為「EWS1」，是行業內認可的外牆防火驗證方法，是現在很多新型物業都需要有的標準。 Zoopla：超過 45 萬套英國待售物業，另外還有 英國 buy to let 17 萬海外物業，涵蓋全球 80 多個國家及地區。 Home：超過 65 萬套待售物業，除了以上提及的一般免費服務，還有額外的房屋保險和水電服務價格比較服務。
2月全港35個大型私人住宅屋苑中，逾91%項目的租金仍低於2019年底疫情爆發前，並以港島屋苑跌得最傷，期內指標屋苑鰂魚涌太古城租金低近20%最多，同區南豐新邨亦挫逾17%。 金價反彈，由於美元偏軟，但美國國債孳息率上升、銀行業危機擔憂紓緩，均限制了金價升幅。 紐約期金4月合約收報每盎司1973.5美元，升19.7美元，升幅1%，結束兩日跌勢。 現貨金一度升至每盎司1975.3美元，升約18.7美元，升幅約1%，較早時徘徊1973美元附近。 故此很多業主會對租客作嚴謹的背景審查，像招請員工時的背景審查一般嚴格，以確保租客有穩定職業和收入，會顧忌影響工作的緣故亦不敢不交租或亂來。
英國 buy to let: 申請按揭途徑
如不想多付錢，於樓盤網尋找是較安全的選擇，亦可以找相熟的經紀處理交易。 上述提到，買家進行樓盤交易時需要一份詳細的建築報告，如香港的驗樓程序一樣，這工作需要聘請當地的測量師進行，以證明房子的結構安全等符合規格，特別是樓齡較舊的二手樓，就需要更詳細的報告。 測量師式經紀一般會向買家收取約200英鎊-500英鎊測量費（Surveyor Fee）。 一手樓買家只要持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form），就可以向銀行申請按揭；如果買樓花，在入伙前半年申請按揭即可。 而二手樓的買家就要在申請按揭後，雙方才簽訂買賣合約，所以只要在達成協議後，持有買賣雙方的銷售備忘錄（Memorandum of 英國 buy to let2023 Sale），就可以申請按揭。
國際油價連升第2日，再創3月14日以來新高，但單日升幅明顯收窄。 伊拉克庫爾德斯坦供應中斷風險，加上銀行業危機擔憂紓緩，都支撐油價表現。 倫敦布蘭特期油高見每桶79.2美元，收報78.65美元，升53美仙，升幅近0.7%。 紐約期油曾觸及73.93美元，收報73.2美元，升39美仙，升幅逾0.5%。 另外，外電據消息人士引用美國石油協會數據，美國上星期原油庫存出乎意料大幅減少約610萬桶，汽油庫存亦大減約590萬桶，蒸餾油庫存則增加約55萬桶。
英國 buy to let: 英國按揭利率分哪幾種?
揀中心水的樓盤，就要與賣家（業主或發展商）簽訂「預留表格」預留單位，並支付訂金。 英國 buy to let2023 一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。 如果有興趣的是一手樓樓花，可以到樓盤代理的展銷會內參考示範單位或模型，親自去看會預算會好些；不過購買現樓及二手樓就有些困難，由於疫情所限，想到當地實地考察樓盤不太可能，只好靠當地代理提供的樓盤照片作比較。 簡單而言，在香港這類海外地區，大多透過各海外或英國地產代理不時來港舉辦的展銷會，作為購入英國一手樓的途徑。 一手樓方面，買家會收到通知要驗樓，交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款，完成交易後，雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。
- 雖然在數字上要過壓測會比較嚴謹，但有機會每一間行做的利息也有不同，在申請前適宜先比較不同銀行的利息再作決定。
- 如果你尚未移居英國，則可能需要從海外支付首期，這亦代表需要透過國際匯款將首期匯到英國銀行。
- 市政稅（Council Tax）：對住宅財產所徵收的稅項。
- 只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
加上利物浦正斥巨資進行大型重建工程，買樓有一定的升值潛力。 浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 除了與本港相似的浮息按揭（Tracker Mortgage）及定息按揭（Fix Rate Mortgage）之外，還可以選擇「還息不還本」的按揭計劃。 經過近年幾次變動，政府於秋季預算案公佈，業主現可於賣樓後60日內申報及繳交資產增值稅（Capital Gains Tax）。 申報期由原先30日增至60日，不過仍然比2020年4月前的22個月短得多。 在英國稅務簡化辦公室發表報告後有預計指政府將提高資產增值稅稅率，但至今似乎未有新消息。
英國 buy to let: 買家自行向銀行申請還是經按揭經紀 (Broker)申請按揭？
我們建議準買家們先找一家「快靚正」的銀行做個免費預先批核，了解自己的財政能力後才出去落訂。 銀行隨後會估算及預算申請人的收入及支出，並以此作為根據去計算壓力測試。 有些家庭可能會打算以其中一人作按揭申請人，而以另一人的收入加入到家庭收入中去計算壓測，但申請Buy to Let 按揭的時候，銀行只會計算申請人的收入，如果你有家室的話，對於銀行來說反而代表你需要有額外支出去照顧家庭。 如果你希望以二人的收入同時計算壓測的話，就需要兩人同時成為按揭申請人或者業主。 講到 Buy to Let 按揭，其壓力測試的審批和一般香港申請按揭，以月入計算壓測的做法不一樣。
若要過壓力測試的話，銀行有機會要另外加5厘，比起香港的3厘高。 雖然在數字上要過壓測會比較嚴謹，但有機會每一間行做的利息也有不同，在申請前適宜先比較不同銀行的利息再作決定。 首期的金額視乎銀行批出的按揭成數（Loan-to-value LTV），取決於3個重要因素：收入、支出和信用記錄。
英國 buy to let: 英國按揭注意事項
而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 以Buy To Let按揭為例最多承造75%按揭，香港按揭有金管局監管，但Buy To Let按揭在英國，每間銀行都有自成一套的準則或有不同。 大部分英國銀行不需要申請者提供稅單，只需提供糧單、公司證明書信，個人身份證明及首期資金來源。 她透露有港人會隱瞞香港借貸還款紀錄，雖然英國銀行不會查相關報告，但提防一旦被發現，銀行必定因申請者不誠實而叫停按揭。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 英國政府會跟據物業的價值以及住宅所在的地區，向每名英國樓的買家印花稅，125,000英鎊以下的物業豁免繳印花稅，而125,000英鎊以上的稅率，由2%-12%不等，首次置業的印花稅與第二層物業以上的印花稅亦有所不同。
²以下為 5 個英國主要城市的平均樓價（2021年6月），各個城市的樓價都是在穩定上升中。 購買租賃業權的壞處是每年要向地主支付地租（Ground Rent）、維護費、服務費及建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行工程，包括改建或裝修。 另外，僅出售租賃業權（Leasehold）的物業價格會較低，而且樓價會隨住剩餘的有效租期減少而下降，因此一般不建議購買只剩不足 40 年的租賃業權，否則日後將難以將其賣出。 至於Help To 英國 buy to let2023 Buy按揭最多可承造95%按揭，但必須是當地稅務居民，並在全球是首次置業(即曾擁有物業亦不可)，只可購買新樓樓花。 英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 與倫敦及香港相似的是，愛丁堡的金融服務業發展蓬勃，交通及配套發展日趨成熟，因此樓盤的轉手速度，亦是全英國數一數二的快，可見其受歡迎程度。
英國 buy to let: 【居屋開支】 印花稅及其他重要開支一覽－幫你計好數，上車無難度！
由於大型銀行承造英國本地按揭的資格嚴謹門檻高，一般首次置業的買家都會由地產經紀轉介或自己尋找按揭經紀（Mortgage Broker），因為經紀可以為你向銀行爭取更高按揭成數之餘，更可在利率上獲得優惠。 市面上有一些機構，專門從事英國等地的海外置業，是銀行以外申請海外置業按揭貸款的渠道。 不過可提供的利率及按揭成數，不同公司會有很大差別，特別是若海外物業欠缺擔保的情況下，低成數高息的個案亦屢見不鮮，在選擇這些第三方的按揭公司時，一定要留意清楚按揭成數、收費、利率及條款。 28Mortgage 伙拍 Propcap Technologies 英國 buy to let2023 提供新的英國按揭選擇給我們的客戶，只要經28Mortgage申請PropCap的按揭貸款，更加會有額外現金回贈提供。 Propcap Technologies 是目前亞洲唯一海外房產融資的金融科技平台，總部位於香港。
二手樓在簽訂文件前，都可以嘗試向賣家出價及議價，二手樓包含折舊，故的議價空間較大，雙方商討好價錢後，同樣要委託律師開始辦理買賣手續。 由於二手樓均為現樓，可以聘請房屋評估師（Surveyor）對物業作出詳細的結構及建築報告（Homebuyers Report），同時律師會幫助買家處理交易事宜。 英國按揭的還款年期大多為5至30年，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。 如看中了一手樓樓花，可直接去展銷會看看示範單位，相反如想親身看二手樓或樓花，就要靠video tour、VR、圖片，或請已在當地的物業代理幫忙視察，email或打電話請代理live 睇樓。
英國 buy to let: 英國買樓常見陷阱
買樓的第一步肯定是物色樓盤，英國地廣人多，不論一手及二手樓盤均多如繁星，花時間物色心水項目是必須的。 Freehold是指業主可以永久享有業權，對方可以選擇是否連Freehold業權一同售出，通常這類樓價高點 ; 英國 buy to let Leasehold是指租貸業權，有分90年、120年業權，業主要交地租、維護費等，類似交差餉。 如以Leasehold而言，最好是購入多於40年的租貸業權物業，以減少轉售困難。
不過，移民英國的買家，大部分未必有太多成本去支付額外的費用。 說到底，移民英國買樓是人生大事，有必要先全盤了解上述程序，即使不能成為專家亦不致誤墮買樓陷阱而蒙受損失。 首先是定息按揭，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。
英國 buy to let: 英國買樓網站
本文會介紹日本的樓宇按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程，以及為外國人提供按揭計劃的主要銀行。 銀行會綜合未來利率上升的可能性，以及貸款人的個人情況，例如是否有穩定的工作，家庭狀況等，來判斷是否放貸，以及批出的LTV按揭成數。 一般而言，供款佔入息比率（Debt to income ratio）不應超過50%。 如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。 在香港銷售英國物業的地產經紀，是不接受規管，亦不會持有任何牌照，不像香港般受地產代理監管局的批准，因此坊間都有不少名不經傳英國物業代理。 在選擇時，要先搜集好資料留意代理的背景，例如該代理公司營運多少年、是否信譽良好、會否有一些不良的銷售手法等。
英國 buy to let: 香港銀行海外物業按揭
英國政府為防止海外買家入市推高樓價，將在2021年4月1日起實施海外買家印花稅，在英格蘭本土及愛爾蘭置業，需要繳付2%的額外印花稅。 不過，只要在英國住滿183日，就可以被除去海外買家的定義，並可在成交後12個月內申請退回印花稅。 不論透過香港銀行或英國當地銀行承造按揭，該銀行均會向買家收取一筆安排費（Arrangement Fee），費用亦頗高，可以高達2,000英鎊，部分銀行甚至會收取高達樓價2%的安排費。 定息與浮息按揭的利率並不一樣，不過大部分一般按揭的利率，與還息不還本的按揭利率大致相同，以銀行所訂的利率+英倫銀行的基準利率作計算，實際利率（APRC）約在2.5%-3.5%左右。 實際利率水平，就要視乎買家的信貸紀錄、入息、按揭成數（Loan-to-Value Ratio, LTV Ratio）等而定；超過4%的按揭計劃，通常不會在考慮之列（除非按揭成數高或信貸紀錄有問題）。 還息不還本：這是香港沒有的按揭計劃，不論在浮息及定息按揭計劃，都有銀行或機構可提供還息不還本的按揭計劃，可只每月償還供款利息，適合想維持現金流及減輕供款負擔的買家。
英國 buy to let: 海外物業按揭懶人包：海外按揭銀行、按揭成數及注意事項
Buy to Let 照字面解讀即是「買來出租」的物業，也即是純粹投資用的物業按揭。 在英國，要申請自住物業按揭的話，申請人需要有英國當地的收入證明，對於本身未前往英國的人來說，在香港搵錢買英國樓，就比較難以自住身份申請按揭。 所以，Buy to Let 可說是香港人這類海外買家的重要出路。 香港的物業主要包括分層單位、獨立屋、居屋、村屋等，而英國物業主要分為普通住宅、服務式住宅、學生宿舍、經濟型住宅及退休宿舍。
英國 buy to let: 按揭安排費
近年新加坡面對大量資金和人才湧入，房地產價格飆升，非但當地居民感受到樓價上升的壓力，外資企業與外派員工都吃不消！ 新加坡歐洲商會的調查顯示，當地半數外籍專業人士的住所租金飆逾40%，若然營運成本漲勢未獲緩解，70%的公司更準備將員工遷離新加坡。 本出版物僅供一般參考用途，並不旨在涵蓋其涉及的主題的每個方面。
英國 buy to let: 按揭專區
【延伸閱讀】放租/轉按攻略【高成數按揭租樓】借高成數按揭出租物業隨時犯法？ 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 ! OPTIMUS首席海外物業按揭顧問蔡碧琪指，若以香港收入投資英國，絕大部分揀選Buy To Let按揭，該按揭為純出租，不可自住，入住租客不可是父母、配偶及兒女，因為銀行已假設不會向親人收取租金。 她指，Buy To Let是以物業的預計租金收入作為首要計算，其次香港需有穩定薪金收入，最低入場門檻是年薪不能少於2.5萬英鎊(約27萬港元)。 申請海外英國物業的按揭主要透過本地/外國銀行或按揭經紀 ，例如一些本地銀行HSBC、中銀、東亞都有提供英國銀行轉介服務。 例如匯豐銀行可以由本地轉介到英國分行，物業地區可選英格蘭及蘇格蘭城市，不論自住或出租，申請者的年薪要求是5萬至7萬5英鎊，前者最高批80%，還款期最長30年，後者最高批75%，還款期最長25年。
普通住宅可供自住或投資，服務式住宅為精品房間，一般已由管理公司承包，學生宿舍則只有學生能夠租用，經濟型住宅是指由政府與發展商簽約，以折讓樓價賣給公務人員的單位。 退休宿舍是政府為中年以上人士提供的自用單位，比一般樓價低三分之一。 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業自住或者投資放租。 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。
英國 buy to let: 英國買樓程序
如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 OPTIMUS首席海外物業按揭顧問蔡碧琪指，若以香港收入投資英國，絕大部分揀選Buy To Let按揭。 借按揭買樓出租這方面跟香港很不一樣，不像自住按揭般視乎你的個人薪金入息，而是視乎該物業的預期租金收入。 作為海外買家，在英國買樓少不免要繳稅，當中有一些稅項，如增值稅等，是由賣方支付的；由買方支付的稅項及開支亦不少，買英國樓時除了要預留樓價的金額（或按揭）之外，亦請預留繳付稅項及不同費用的預算。 定息按揭：設有2-3年的定息期，可以鎖定未來兩三年的利率，免卻擔憂兩三年利率波動的風險。 買家申請時在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭，作為以後的供款模式。
英國 buy to let: 英國買樓費用
海外人士可向英國銀行申請按揭預批，只要申請按揭成功，就會收「Approval In Principle」（AIP）信件，得到預先貸款批核。 按揭預先批核的意思，是向銀行做出一種類似估算按揭的做法，經過正常按揭所需要做的程序及需要提交的文件，從銀行手上取得一份預先批核信，從以了解自己在指定限期內向銀行申請按揭時所能獲得的貸款額。 英國買樓收租的地區選擇至為重要，應首先估計不同地方的放租潛力。
英國 buy to let: 個人免稅額
為應對Covid-19，政府於2020年7月推出印花稅假期（Stamp Duty Holiday）。 Buy to Let業主於印花稅假期期間買樓，平均可節省約2,000英鎊。 至2021年10月印花稅假期結束，印花稅回復正常，2022年買樓的業主將需繳付正常印花稅率，以及3%非首置及投資額外印花稅。 在2021至22納稅年度，如果您的出租收入為12,571至50,270英鎊之間，將要繳納20%稅；若收入超過50,271英鎊，則要繳納40%稅。 45%的追加税率（Additional Rate）維持不變，門檻仍是150,000英鎊。
