「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 銀行加p Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。 HIBOR持續下跌，令H按實際利率約為1.4%（以H+1.3%計算）。 如果兩年前的按揭計劃是P按，應把握機會轉按至H按，慳息賺現金回贈。 最優惠利率除有5.125厘及5.375厘外，華僑永亨銀行（OCBC Wing Hang Bank）及富邦銀行（Fubon Bank）又另設最優惠利率為5.5厘。 以P按計劃而言，富邦銀行為「P-3％」，華僑永亨銀行則為「P-2.9％」，實際按息為2.5厘至2.6厘，較其他大銀行為高。
- 這就解釋了為何目前市場有3個P，因為早在數年前，已有中小型銀行捱不住，把最優惠利率調高至5.5厘後，沒有再減回來。
- 料本月議息會議後，香港銀行將啟步調升P，預計幅度約為0.25%左右。
- 但上述16家銀行當中，有8家的CASA比率都低於50%，反映它們的存款主要以較高息的定期存款為主，當中不泛經常出招搶定存的銀行，例如富邦、信銀國際、工銀亞洲等。
- 於加息前，中國銀行的最優惠利率為5厘，加息後則跟隨滙豐銀行，將最優惠利率上調至0.125厘，成為目前香港5間使用5.125厘為最優惠利率的銀行之一。
- 他預測，為捍衛聯匯，未來一、兩個月香港或會跟隨美國加息，幅度約0.5厘或0.75厘，本港樓價會受壓，但不會即時急劇滑落，而是「緩緩地回落」，預計下半年樓價或下調3%至5%。
- 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。
第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 王美鳳表示，本港維持了超過10年的低息環境，市民普遍已習慣以低息供樓，今次美國加息步伐較上一周期快，幅度亦更大，受此影響，部分買家對今年入市的態度較為審慎，又認為買家仍須一定時間消化加息的影響。 壓測最低月入料調高
銀行加p: 按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算
近年環境、社會和企業管治（ESG），逐漸成為全球企業追求的共同指標，香港銀行業亦積極響應可持續理念，推出「綠色按揭」產品，獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請，銀行更提供額外現金回贈或獎賞，以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。 坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。 美國聯儲局宣佈加息0.25厘後，港銀今次終於跟隨，但加幅溫和，最優惠利率（P）只加0.125厘，同時市場預料港銀加息周期已到尾聲。 現時，各大銀行均會向按揭申請人，提供一定成數的現金回贈，且以大行所提供的現金回贈較高。 東亞銀行（BEA，Bank of East Asia）及渣打銀行等，亦由1.95%至2%不等。
業界一直認為，1個月Hibor與P（現為5厘）的差距收窄至3厘時，銀行便有加P的誘因。 陳銘僑指，Hibor的變動受美息影響，目前港美息差仍然很闊，港滙會持續受壓，直至港美息差收窄至40點子左右。 早前金管局在短短一個月內接錢1000億元，令銀行體系總結餘目前跌至約2300億元。 回顧香港銀行上一次於2018年加P，當時總結餘跌至約760億元。 銀行加p2023 不過，綜合利率並未涵蓋借出貸款涉及的其他成本，如營運成本（如員工及租務支出）、信貸成本及對沖成本等等。
銀行加p: 中銀加按息｜專家稱港銀存加P條件 或掀加快遞表申新按及轉按
另外今日三個月HIBOR亦攀升至2.79%，創近14年新高，並已七個星期維持2%以上水平，反映銀行資金成本壓力進一步增加。 港美息差擴闊令資金不斷流出港元市場，銀行體系結餘已跌至現時約1,249億元。 銀行加p2023 基於資金成本考量，現時已有13間銀行先後上調H按鎖息上限，以確保在息率趨升下可保持利潤空間。 中銀香港宣布上調H按鎖息上限0.25厘至2.75厘，使現時上調鎖息上限息率的銀行增至11間，惟該行一手新盤的H按鎖息上限仍保持2.5厘。 另外，該行的最優惠利率按揭計劃（P按）則由P減2.5厘調整至P減2.4厘，實際息率由2.5厘上調至2.6厘。
工銀亞洲亦宣佈跟加P，由5.25%調整至5.375%，幅度為0.125%。 同時，戶口結餘達5,000港元或以上的港元儲蓄存款利率，由0.001%調整至0.125%。 大新銀行宣佈，由2022年9月26日起上調P由年利率5.25%調整至5.375%，港元儲蓄存款年利率將由0.001%調整至0.125%。 當準業主處於減按揭利息週期時，可以比較不同按揭計劃供款利率的變化，同時利用轉按享受較低利率，慳息之餘還可賺取現金回贈，有需要亦可以加借流動資金，讓供樓變得更輕鬆。 不同銀行會採用不同的最優惠利率，使用「大P」的銀行按揭計劃不一定等於收取更昂貴的利息開支，因為銀行會就最優惠利率 (P) 減去一個由銀行訂立的百分比，藉此吸引申請人。
銀行加p: 香港醫學資格擴大認可 增內地五校七課程
由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 銀行加p 個月或 3 個月拆息為供款息率。 浮息按揭中，有分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率，首次置業的你，是否了解兩者分別呢？ 「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考 2 種不同利率基準，等千居為你講解。
當然，讀者要注意兩點，首先上述CASA比率是去年底的數據，近月連滙豐都多次調高存款息吸定存，估計各銀行截至6月底的數據會有所不同。 網上理財，節省更多 透過個人網上銀行辦理交易可享服務費優惠，辦理中銀快匯及特快轉賬可享服務費全免，電匯更可享低至3折優惠，辦理其他個別交易服務收費詳情，請按此參閱。 最新財政預算案宣佈調整稅階，新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。 付樓價3%的從價印花稅的物業，由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業，調整為新例下的664萬至900萬元。
銀行加p: HSBC 中國銀行 最新P按 按揭 2.375厘
兩年前如選擇P按的業主，利率大概是P-3%至P-3.1%，實際利率為2.15厘至2.25厘，如轉按至H按，可慳0.75%-0.85%利息。 而且轉按有現金回贈，現時市場最高總回贈做到1.7%（銀行回贈＋中介回贈），500萬元貸款額可享7.5萬元回贈，扣除了律師費也有約7萬現金落袋。 當銀行因美國加息而導致出現資金短缺的情況時，拆息或會不斷上升而導致銀行增加資金成本，令P有機會相對調升。 銀行加p2023 滙豐銀行並沒有披露CASA佔比，僅在年報中表示「主要資金來源為客戶往來賬項及客戶即期或短期通知儲蓄存款」。
因樓價升了，轉按時可以增加貸款額套現，並把套出的現金放入高息戶口（mortgage link）對沖，那麼套現的金額便不需要付利息，可作為後備現金。 而且由於增加了貸款額也相對增加了現金回贈，轉按套現是不需有利息支出而增加現金回贈的方法。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
銀行加p: 銀行加息｜交銀香港加P 由5.25厘加至5.375厘
所以，目前的情況仍然與過往相似，全港都依大型銀行馬首是瞻，但大型銀行相比中小型銀行，較為不急於加P。 其實，不論HIBOR是升或跌，申請按揭應是選擇H按，因H按的封頂位就是P按利率。 因此如有得揀，一定是揀H按，因H按永遠有機會低過P按利率，最壞情況只是打和。 銀行加p 銀行按揭回贈率主要根據貸款額而定，H按和P按計劃的按揭現金回贈基本上是一樣的。 現時銀行加中介現金回贈，新造按揭及轉按的現金回贈則高達3.2%，如果符合綠色按揭資格，更可額外獲多達$12,800現金賞。 銀行加p2023 如果是匯豐，每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字（即本期利息會用上期的Hibor）去計算按揭利率。
- 連同昨日加息0.75厘，美聯儲自今年3月起已加息4次共2.25厘，計算本港最多人使用的H按利率的1個月期港元同業拆息（HIBOR），在這4個多月中亦上升了近1.4厘，令H按息升穿2.5厘的「封頂位」。
- 對於準申請人而言，無論大家是以綠表或白表申請，購買居屋時要申請按揭，又有何需要注意呢？
- 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。
- 而因應9月加息0.125厘，上述各銀行的最優惠利率亦轉為5.125厘，令P按息口亦跟隨上調「P-2.75％」，目前實際按息為2.375厘。
恆生也是用自己HIBOR，每天11點左右在官網更新，而按揭利息的計算便是用這HIBOR去計算當日到期要供樓的利息。 （1）加按息的為中小行，按揭市佔率75%的五大行實際按息仍為2.15厘，故大行有絕對定價權（無論按息或P），無需調整已突顯價格優勢，加P反而令全行一齊加按息。 ▲ 居屋 準申請人需注意，政府重新定價的居屋即將開售，今次共有3個屋苑推售，包括長沙灣 凱樂苑 、啟德 啟朗苑 及東涌 裕泰苑 ，合共4,431個單位。 對於準申請人而言，無論大家是以綠表或白表申請，購買居屋時要申請按揭，又有何需要注意呢？ 據金管局最新住宅按揭統計，5月份的按揭比率為60.7%，創逾十一年半（141個月）新高；平均還款年期為27.83年（334個月），創有紀錄以來新高；平均按揭貸款金額則為514萬元，創有紀錄以來新高。 Hibor方面，1個月Hibor至上周五報0.74厘，早前最高曾升至0.9厘。
銀行加p: 按揭中介如何保障客戶私隱？
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，除了每月供款，壓力測試下的最低月入要求亦會隨着銀行上調P而提升。 在與上述相同的假設下，若銀行加P幅度是0.25厘，壓力測試的月入要求將增加1,315元，至48,631元；若加P幅度是0.5厘，壓力測試的月入要求將增加2,647元，至49,963元。 她續指，若銀行加P 0.25厘，實際按息將由2.5厘調升至2.75厘，以上述貸款額及還款期計算，每月供款將增加656元，至20,412元，增幅達3.3%。 她又估計，銀行或於年底累計加P幅度至0.5厘，令實際按息處於3厘水平，每月供款將增加1,324元至21,080元，加幅達6.7%。 銀行加p 美國加息扯高港息，早前金管局頻頻接錢，惹來市場揣測港銀何時加P（最優惠利率）。 渣打亞太區金融主管陳銘僑對本網表示，儘管市場並不願意加P（最優惠利率），但估計最快在今年第四季會有銀行加息。
林慧虹續指，市場已普遍預期P將會上調，今日的公布標誌著本港加息周期的開始，針對是次利率調整的幅度，已仔細考慮多項因素，包括宏觀經濟環境、港元拆息趨勢，以及對於本港經濟和社會的影響，同時亦必須平衡客戶承擔貸款利率的能力，與存款客戶所收取的利息。 但大家申請按揭時，必需，必需，必需知道（很重要所以必須說三次），目前銀行加息0.125厘，僅是加息周期的第一步！ 若接下來的日子，香港將繼續跟隨美國聯署局的加息步伐，調升銀行的最優惠利率。 即是說，P按成數會在未來一至兩年繼續上調，大家供樓開支有機會不斷上升。 由於香港銀行同業拆息每月都會重訂，「H按」的每月還款金額有機會不一，故此一般會認為「H按」較為浮動。 為避免客戶因拆息上升導致無上限增加供樓支出，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」，若拆息高於鎖定按息上限，便會按鎖息上限的利率供樓，一般封頂位為港元最優惠利率為基準的利率。
銀行加p: 美國加息環境下如何影響按揭利率?
至於中國銀行的H按水平，則較滙豐銀行稍低，為H+1.25厘，以目前HIBOR水平計，實際為2.75厘。 鎖息上限（Cap rate）則為P-2.65％，息率為2.475厘。 港人供樓負擔增
其中渣打銀行及東亞銀行公布，將其採用的「大P」由5.25厘調升至5.375厘。 若選用H按，封頂息升至2.75厘，30年期計，每100萬元按揭額每月供款則增加131元，加幅3.3%。 另外，以現時平均按揭額約500萬元計，選用P按每月供款增261元（+1.3%）。 他料香港加息條件已逐漸形成，下次9月美聯儲議息將成關鍵，香港銀行有可能於今季尾調升P，預計幅度約0.25厘左右。 連同昨日加息0.75厘，美聯儲自今年3月起已加息4次共2.25厘，計算本港最多人使用的H按利率的1個月期港元同業拆息（HIBOR），在這4個多月中亦上升了近1.4厘，令H按息升穿2.5厘的「封頂位」。 供樓人士這數月的供款逐步增加，借貸500萬元的話，月供款由3月之前的約17,084元升至目前的19,756元，增加約2,672元，以一餐50元計已相當於53餐飯。
銀行加p: 銀行按揭回贈&按揭利率優惠比較 (2023年6月27日更新)
星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示，在港美息差持續擴闊下，港銀步入加息周期只是時間問題，準買家務必作好充足財政準備。 他提到，如參考更遠期的拆息，1年期拆息已攀升至3.5厘，意味市場預計1年後的1個月拆息將升至3.5厘以上，以H+1.3厘計算，即按息將飆升至4厘以上。 銀行加p 他表示，倘若聯儲局維持加息策略不變，1年後本港按息有機會升到3至4厘。
另外，新措施亦適用於購買車位，Raymond預計2、300萬元嘅車位需求亦會增加。 過往未補地價居屋必須選用P按，但房委會於2022年4月發布的議事備忘錄文件表示，考慮放寬貸款保證範圍讓居屋業主自由選擇P按或H按。 銀行加p2023 11月開始有銀行提供居屋H按，業主揀樓時可以自由選擇H按或P按。
銀行加p: 中國銀行 P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽
交通銀行﹙香港﹚宣布，由即日﹙27日﹚起，港元最優惠利率由5.25%調升至5.375%；港元儲蓄利率由0.01%調升至 0.125%。 但他也指出，中銀香港該次上調H按封頂僅限於二手樓，不包括一手樓，相信主要是考慮到樓市淡淨，而其他已上調封頂利息的大行，又傳延遲部分客戶2.5厘封頂優惠，在競爭激烈下，作出該決定，並將生效日期延至9月15日，「明顯都係想搶多一浸生意」。 香港實施聯繫匯率，本地息口通常會跟隨美國息口變化，美國進入加息或減息周期，會間接影響P 按（最優惠利率）升跌。 「P 按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為 Prime Rate。
往來及儲蓄存款，簡單而言就是支票戶口及活期存款，這些戶口的利率都很低，例如4大行滙豐HSBC、渣打、中銀香港 （02388） 及恒生 （00011） 的儲蓄存款利率，都只有0.001%。 （註︰滙豐剛宣布調升的是美元儲蓄存款利率，港元儲蓄存款利率則維持不變。）如果一間銀行的CASA比率高，代表它的資金成本低；但如果CASA比率低，即定期存款佔比較高，銀行的資金成本就較高。 現時一個月HIBOR已反覆上升至2%以上，並超過一個月維持1.5厘以上水平。
銀行加p: 【 H按 vs P按】2023各大銀行利率比較, 加息後P按或著數過H按
但參考其餘3大銀行，恒生、中銀香港及渣打銀行（香港）的CASA佔比都至少達65%，可以估計，滙豐作為全港最大的銀行，CASA佔比也大概在7至8成，甚至更高。 部分主打零售銀行業務的外資行，例如花旗及星展，CASA比率都相當高。 由於巿場瞬息萬變，投資產品的買賣價格升跌及波幅可能非如您所預期，您的資金可能因買賣投資產品而有所增加或減少，投資基金的價格可升可跌，甚至可能變成毫無價值。 投資決定是由您自行作出的，但您不應投資於此產品，除非中介人於銷售此產品時已向您解釋經考慮您的財政狀況、投資經驗及目標後，此產品是適合您的。 倘有任何關於進行交易或基金涉及性質及風險等方面的疑問，您應徵詢獨立財務顧問的意見。 按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。
