銀行一般會委託第三方估價公司，如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。 如銀行接納不同估價行的估價，最終的估價會較高。 中銀香港在香港的銀行業務位居前列，在香港擁有龐大的分行及多元化的服務渠道，為客戶服務。
銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。 銀行員工按揭比較 如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 雖則醫管局貸款沒有現金回贈，意味上述買家要放棄約13萬元現金回贈（假設回贈率為2.7%，以樓價6成計算），但可以享受零按揭保費開支，無論如何都是抵玩。
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P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 這些業主可趁機轉按至醫管局計劃，退回15%按揭保費。
- 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。
- 例如A向銀行取得的員工按息優惠，即使其供款的確是以1厘計算，但一旦購買第二個物業，上述按揭的利率便需要以市值計算，再加3厘作為壓力測試的標準。
- 息率方面，中銀香港最吸引，為最優惠利率（P）減4.5厘，以目前P為5.125厘計，按息0.625厘；其次是滙豐、恒生等銀行，同樣是最優惠利率（P）減4.5厘，但就設0.8厘的下限。
- 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。
- 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
- 雖然有分析認為銀行call loan機會甚微，該批員工成為「負資產」一族後，暫時不會被自己的僱主「追殺」。
例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 銀行員工按揭比較 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 對於剛開始申請按揭的新手來說，按揭是一門深奧的學問，他們往往不知道如何處理按揭問題。
銀行員工按揭比較: 中銀按揭優點
醫管局貸款額最高為月薪48倍，上限為600萬元，加上銀行「頭按」最高可以借9成，較為佔優。 如果閣下買樓花時借發展商9成按揭，又或是原本借8成按揭、但物業估價下跌以致不能全數轉按至銀行，醫管局計劃便成了救命槄草。 銀行一般會為按揭客人提供現金回贈，若經轉介公司轉介更可享有轉介公司提供額外回贈，而「員工計劃」則沒有任何現金回贈。 不過，有辣有唔辣，銀行職員考慮選用上述員工按揭優惠前，有一些地方必須留意。 最明顯的問題是，員工按揭優惠僅提供予銀行員工，一旦離職，有關按揭的利率、成數便會回復正常市價及規定。 事實上，銀行提供上述優惠予員工，一定程度上是以此挽留人才，減少員工三不五時搵工跳槽的情況（特惠按揭之外，部分銀行亦會向員工提供存款利率較高的存款戶口）。
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 另外要留意，如果銀行員工借用職員按揭貸款，利率雖然較市價為低，但當其再購買另一住宅，並向其他銀行申請按揭，並進行壓力測試時，其他銀行計算其首套住宅按息時，一般會以市值計算。
銀行員工按揭比較: MoneySmart 按揭工具
例如A向銀行取得的員工按息優惠，即使其供款的確是以1厘計算，但一旦購買第二個物業，上述按揭的利率便需要以市值計算，再加3厘作為壓力測試的標準。 原因亦在於其他銀行無從肯定其人可永遠享受有關福利。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。
按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。 近年銀行審批按揭時，可將罰息期縮短至半年或一年。 如在「罰息期」內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。 MoneySmart 銀行員工按揭比較2023 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。 其實要爭取最佳估價，花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環，但這過程繁瑣，因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭，全程免收手續費，而且可於網上辦妥，過程簡單方便。
銀行員工按揭比較: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022
銀行對自家員工「手鬆」，提供高成數按揭，在樓市回調甚至逆轉下，已令他們成為首批負資產人士。 去年首3季樓價處於上升軌，中原CCL在去年8月中高見188點後回落，到去年12月底已累瀉7%。 經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓直言，第4季樓價出現明顯跌勢，負資產重現是正常事件，但對情況並不擔心。 假設樓價為$800萬，欠按揭$720萬（9成），由於轉按最多只能做8成按揭，申請人需要額外拎出樓價一成以補充差額。 正正由於按揭成數超高，一旦採用此類員工優惠入市後，樓價輕微下跌，物業便會成為負資產。
用以上例子，貸款人申請轉按時，能不能把估價拉低至1000萬，並做 8成按揭？ 就算銀行估到，因做 8成按揭按保有權會「重估」，按保會估低 2成的機會不大。 用Staff Plan的好處是利息低、批得快、不需要提供入息文件，而且按揭可以借足10成，但上限是月薪100倍。
銀行員工按揭比較: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
計及每兩年一次的轉按可獲的現金回贈，銀行的低息貸款優惠並不一定更吸引。 當然，如果有關職員本身需要高成數按揭的話，現金回贈便會是較次要的考慮。 舉個例子：3年前買了物業1000萬，月薪8萬，當時用Staff Plan借了800萬上會，並付了200萬首期。 假設現在想轉工，需要轉走Staff Plan按揭。 假設供了3年現在按揭剩餘740萬，樓價升至1200萬。 由於轉按去其他銀行，1200萬樓價只能做 5成按揭，即最多只可借600萬。
另外，Citibank為香港物業提供估價服務，按揭專員會估算按揭申請人的負擔能力，再提供按揭建議。 現成功於網上申請，更可獲現金回贈、並豁免首年火險費及估值費用，大大減低借貸成本。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。
銀行員工按揭比較: 中銀會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎？
每個業主的個人條件都有所不同，例如可承受的按揭成數、壓力測試基準、每月供款和應繳的稅項。 薪水高、信用紀錄良好的買家相對較容易獲得批准，但非固定收入或有債務的買家可能會遇到困難。 如果擔心個人條件問題會影響按揭，可以尋求按揭中介的協助，按揭專員會根據客人的個人條件，快速評估客人的按揭狀況，並提供個人化和貼心的按揭建議。 眾所周知，金管局對銀行按揭成數有明確限制：對沒有按揭負擔人士來說，1000萬元以下物業按揭成數最高為6成，貸款額上限500萬元。 1000萬元以上物業，按揭成數最高成樓價5成。 按揭成數的限制有一定的例外，例如透過按揭保險，600萬元以下物業按揭成數可提高、資助房屋的按揭成數上限亦較高等等。
- 例如樓價不超過300萬元，新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。
- 眾所周知，金管局對銀行按揭成數有明確限制：對沒有按揭負擔人士來說，1000萬元以下物業按揭成數最高為6成，貸款額上限500萬元。
- 本港不少銀行都有為員工提供低息及成數較高的「員工按揭計劃」，希望藉此「綁」住員工以免人才流失。
- 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。
- 員工計劃顧名思義只有作為該銀行嘅員工先可以享有嘅福利，即是話員工一旦離職就不能繼續使用。
除了個人條件外，銀行在按揭上的取態也直接影響按揭條款和批核情況。 例如，購買樓齡超過45年的私人樓宇，部份銀行未必能夠批出30年按揭。 此外，一年之初，部份銀行可能會搶攻按揭業務，提供更具競爭力的優惠和批核速度，而在年底，部份銀行可能已經到達業務目標，優惠和批核速度或會減退。 如果買家自行申請按揭，可能會走冤枉路，甚至超出預算。 銀行員工按揭比較 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。 MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。
銀行員工按揭比較: 貸款優惠
首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。
MoneySmart夥拍本港主要銀行，可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請，全力爭取更佳估價。 申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務，即時掌握物業估價資訊。 Citibank為客戶提供度身訂造的按揭計劃，有多種按揭借貸產品，並設精選物業按揭貸款及轉按計劃，利率優惠，而且還款方法簡便，可以滿足客戶的物業財務需要。
銀行員工按揭比較: 保險
如果屬於「自行離職」，相信申請人離職前已經部署好如何應對，問題應該不大。 但若然係「被離職」的話，被Call 銀行員工按揭比較2023 銀行員工按揭比較 Loan時相信會被殺個措手不及。 係奢侈品公司打工，可以用員工價買「包包」，價錢相當吸引。 銀行員工按揭比較2023 而係銀行打工，買樓時亦可申請「員工計劃」，而銀行提供嘅「員工計劃」好處包括利息低、成數高以及超易批。
