部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。 然而，使用按揭專介/中介必須小心選擇，一些不良的中介要求顧客支付費用，有些就只好將顧客轉介給少數自己相熟的銀行。 其實在香港有多見大機構都提供免費的中介服務，例如經絡按揭轉介，成立超過23年，和全香港所有銀行都有合作關係，協助批核貸款額超過萬億，顧客獲得95%批核率，成功批核更有額外超市禮券。
但注意有幾類村屋不接受按揭保險申請，包括樓花、1905年集體官批已被佔用的村屋的舊屋地和由祖先或族堂留下予後人的村屋(祖堂地)，這幾類村屋最高只能申請60%按揭。 600 萬元以上物業借9成，除了要現樓，亦設樓價及貸款上限，$1000 萬以下物業，最高借9成(上限為 $900萬)；$1,920 萬以下物業，最高8成 (上限為 $960 萬)。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。
首置貸款: 首次置業貸款計劃必知首期＋按揭成數＋壓力測試＋供樓5大要點
只有非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 如果遇到心儀的單位，大家不妨盡快向銀行提出估價及按揭申請。 一來最高的按揭成數是以銀行的估值計算，並非實質成交價。 二來即使貸款申請碰壁，也有時間另尋貸款對象，最壞打算是在落訂前放棄，盡量減少損失。
- 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
- 其他有關置業但非貸款形式的計劃，如重建置業計劃，租者置其屋計劃（租置計劃），居者有其屋計劃（居屋計劃），均容許合資格市民同時申請其他貸款計劃，以不同程度加速住屋市場化的步伐。
- 但只要能提供較長時間(半年以上)的現金收入等證明，在通過壓力測試後，大多數銀行依然會批出按揭，但成數可能會較低，一般情況下也不會批出9成高成數按揭。
- 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。
香港上海滙豐銀行有限公司、其附屬公司和相聯公司以及各自的高級職員和/或僱員，可能因擔任這些工作而收到費用、經紀費或佣金。 此外，香港上海滙豐銀行有限公司、其附屬公司和相聯公司以及各自的高級職員和/或僱員可能作為主事人或代理人購買或銷售產品，並且可能完成與本報告所載資訊不一致的交易。 在中國內地，本報告由滙豐銀行（中國）有限公司（簡稱“滙豐中國”）向其客戶分發，僅用於一般參考目的。
首置貸款: 貸款
二按息率多數起首幾年較低，但餘下幾年較高，銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。
不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成；如有，最高車位按揭成數會再扣減一成。 供款與入息比率上限為40%，在壓力測試下的上限為50%。 不過，如果申請人購買住宅物業時是連車位購買，向銀行申請按揭貸款時可以包括車位去申請，若成功批核，車位按揭年期與私人樓宇相近，最長可承造30年。 如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。
首置貸款: 計劃申請樓宇按揭要注意什麼？
若果申請人收入為7萬元，高過壓力測試所計算的63,280元，理應可以過關。 另外，值得留意的是新修訂的按揭保險計劃只適用於已落成的住宅物業即二手樓，不包括樓花。 2002年受亞洲金融危機及科網股泡沫爆破等因素影響，香港政府重新定位房屋政策，政府提出結束租者置其屋計劃（租置計劃），同時提出把首次置業貸款計劃與自置居所貨款計劃合併成置業資助貸款計劃。 透過「按揭計算機」，我們最希望計算出應該預算多少資金入市。
按揭貸款不是供一倆年就完事而是最少20年或最長30年的還款年期。 買家要留意除了每月供款，買家還需要預留按揭保費、律師費、裝修等費用。 「香港銀行同業拆息」（Hong Kong Interbank Offered Rate）（HIBOR）即本港銀行的互相借貸利率。 一旦H按計劃的利率高於封頂位，H按客戶就可用「實際封頂利率」還款。 因為H按設封頂息率，不少業主敘造按揭時都會選H按，以節省利息支出。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
首置貸款: 按揭供款實例
無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 其次，在現時按揭保險計劃下，首置人士購入800萬元以下現樓，可申請最高9成按揭，首期不需太多便可上車。 同時，即使過不到壓力測試，但只要收入符合測試前供款與入息比率規定，也可以申請9成按揭，惟獲批後則要繳付額外10%保費。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。
換言之，首置換樓其實也並沒問題，由於新例並無規定換樓之間要相隔多久，只要您在賣出原有物業再買入新物業時，確保之前的賣樓交易已完成，之後買的新樓，仍可享香港首次置業優惠。 除了樓價影響按揭成數外，要成功做9成按揭申請的業主亦必須為固定受薪人，主要收入來源均需來自本地。 相反，如果主要收入來自海外，申請人須證明該收入與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，才有機會申請到首次置業9成按揭。 物業按揭是一種抵押借貸，借款人要按照與銀行或貸款機構協定的利率及還款年期，分期向承按人支付本金及利息。 透過物業按揭，買樓不需要一次過付清樓價，儲到首期就能上車。 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。
首置貸款: 計劃比較
工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 首置貸款 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。
因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 物業估價不足解決方法 首置貸款 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。
首置貸款: 首次置業樓盤選擇較多
選擇是否使用按揭專介或中介需要考慮個人需求和情況，按揭專介/中介可以提供相關的專業知識和幫助，例如幫助搜尋最合適的按揭方案、協調與銀行間的溝通、為您處理申請程序等。 此外，按揭專介/中介可能有更好的談判技巧，能夠為您謀取更優惠的利率和條件。 部分公務員按揭按揭提供的供樓津貼的發放方式也可以計算在入息之中，變相提高了每月收入水平，詳情可以向相關部門查詢。 首置貸款2023 首置貸款 透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士，首次向銀行申請公屋單位按揭時，可獲房委會作擔保，可申請95%，甚至100%的按揭，而還款期最長為25年，並豁免壓力測試，而且利息與私樓無異，可以H按或P按還款。
住宅物業從價印花稅（AVD) - 非首置買家適用非首次置業或樓換樓人士須按非首置印花稅／新稅率交稅，即統一繳稅15%。 根據金管局規定，以往1,200萬港元物業最多可按５成，所需首期要600萬港元，但在新版按保實施後，按揭成數提高8成，所需首期大幅降至240萬港元，兩者相差360萬！ 要留意的是，隨著按揭成數放寬，對申請人的收入要求亦會相應大幅提高，必須謹慎考慮自身能力再作決定。 照字面理解，「首次置業」的意思是指第一次買樓，不過市場對首次置業有兩種定義，分別是「真首置」及「假首置」。 「真首置」意指從未擁有過物業，是首次買樓而物業是作自住用途者。
首置貸款: 申請按揭時作出自住聲明，但後來將單位放租，會有問題嗎？
如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 首置貸款2023 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。
買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。 部份「按揭計算機」還會把每月供款中，用來繳付本金及繳交銀行利息的部份詳列出來。 首置貸款2023 雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 首置貸款2023 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。
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過去香港政府為保持樓市穩定，而訂立名為「壓力測試」的按揭門檻機制，會以「加三厘假定利率」，計算供款人的入息，確定其供款與入息比率不高於60％（即在假設情況下，申請人每月理應最多只能以6成薪金供樓）。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 由於傳統銀行只能承造最高5至6成按揭，因此資金有限的首置人士，多數會有申請「按揭保險」的需要。 按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。
如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。
首置貸款: 首次置業 2022年更新：首置流程懶人包 私樓按揭買賣細節整理
按照新規，辦理了購(建)住房提取住房公積金和提前一次性結清住房貸款提取住房公積金不得申請公積金貸款的期限由24個月調整為6個月。 即夫妻雙方在近6個月內辦理了購(建)住房提取住房公積金和提前一次性結清貸款提取住房公積金的，不得申請公積金貸款。 首置貸款2023 英國金融時報（FT）報導，高盛公司第1季商用不動產貸款遭拖欠金額較去年同期攀升至8.4億美元，年增612%，部分原因與推特老闆馬斯克拒付推特的商辦租金有關。 另據科技媒體Platformer報導，推特也已拒付Google雲端服務的費用。
最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 同時，自2023年7月1日起，完善住房公積金首套房貸款政策。 香港上海滙豐銀行有限公司、其附屬公司和相聯公司以及各自的高級職員和/或僱員，可能因擔任不同的工作（例如作為發行人、主要職位擔任者、顧問或貸款人）對本報告中提及的任何產品存有利益。
首置貸款: 「按揭計算機」所需輸入數字
如以上表4所做的計算和對比，非首次置業人士需要支出15%印花稅對比首次置業的第二標準稅率，所需要支付的印花稅大幅減少，減輕買家的財務壓力。 一般「按揭計算機」也假設買家為自住客，購入的也為「交吉」單位，但如果購入的為「連租約物業」，由於銀行會假設買家作投資用途，故不理銀碼多寡，「按揭成數」一律收緊至五成。 例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業，同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。
在現時金管局按揭指引的規定下，只要首次置業人士沒有其他按揭在身，主要收入來自香港，為香港永久性居民，有固定收入，而置業目的為自住，就符合首置按揭的要求，能夠做到9成的按揭成數。 部分銀行還是會要求申請人要通過壓力測試才批核最高按揭成數。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首置貸款2023 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。
話雖如此，有一點買家們需要注意，若在購入物業之後的三年內如果轉讓，買家需要負額外的印花稅。 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 香港政府房屋政策以自置居所為主導[32]，政府一直以來透過多項的住屋及貸款計劃鼓勵市民自置居所，希望自置居所比率由55％升到70％。 截至2001年12月，房委會的自置居所貸款計劃一共批出44654宗貸款，房協的首次置業貸款計劃亦批出26000宗貸款。 部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。
首置貸款: 按揭邊間銀行好？即睇各大銀行按揭詳情
市場上既有大量私樓上車盤供應，又有不少資助房屋（如居屋）推出，理論上首置者不缺樓盤選擇。 現階段反而應該照顧中產階層的換樓需求，讓這些港人改善居住環境，因此，筆者提議放寬1,200萬至2,000萬左右的物業的貸款成數，將其放寬到7到9成。 別以為這些換樓人士賣了樓之後有很多資金回籠，其實近年樓價沒有上升，他們賣出物業後手上資金並不多，也是需要幫助的一群。 不過要留意，發展商按揭通常首兩、三年會比較低息，但之後的利率便會大幅提升，若本身條件太差，未能轉按至銀行，便需要繼續捱高息貸款。
首置貸款: IV) 申請按揭程序
大家還要留意金管局的收入與入息比率規定，每月供樓開支最多只可佔貸款人每月收入的五成。 首置貸款2023 另外，貸款人還要通過壓力測試，即利率上升3厘仍然可以負擔供樓開支，在上述的例子中，利率上升3厘，供樓開支不超過入息六成才算過關。 申請按揭買樓，當然要識計供款開支，並了解影響按揭每月還款額有3大要素：借貸額、還款期及利率。
